要攒多少钱才能过上悠闲自在的退休生活？

在美国，理想的养老钱是100万美元。

为什么？有了100万美元的储蓄，就相当于每年可支配4万美元，加上每个月1,360美元的退休金，那么每年的总收入大概在56,320美元左右，这相当于美国家庭收入的中位数。有了这些钱，退休后的生活水平就是妥妥的中产阶级。

其实，这只是个理想数字，现实的退休生活可能不需要这么多钱。

一个将要退休的美国家庭的平均存款只有17万4千美元左右，和100万美元差了一大截，但也没看到过“大批美国退休老人吃不饱饭”这样的新闻不是？

还有一点，退休后的生活会悄悄发生改变，将节省下很多上班时的开支项目。

退休后不再需要的开支

第一，不用再缴纳社保和医保。社保和医保是按照就业所得扣除的，退休后领取的退休金不用再缴纳税款。

第二，如果在退休前还清了房贷，就又节省了一大笔费用。同理，如果儿女已经独立成人，孩子的抚养费用也将省去。

第三，上班族要支出的置装费、交通费、应酬的花费都不再需要。

最后，退休后有了大把的空闲时间，有时间做饭，有时间洗衣服，这些普通的琐事不再需要花钱雇人来做。

对于大多数退休的人来说，退休后的生活费用支出远远低于上班时的支出，尽管医疗花费可能会增加。

花费减少，需要的养老钱也相应减少

对于大多数退休的美国家庭来说，每年的花费大约在4万7千美元左右，所需的养老钱也就远远低于100万美元。

一对退休夫妻每月的退休金是2,260美元，那么一年的退休金就是27,120美元。想要达到中产阶级的生活水平，每年从养老钱里拿出2万美元即可。

根据管理退休金的黄金法则——4%法则*，50万美元的养老钱就能让退休后的你过上中产阶级水平的生活。

*4%法则：如果每年从退休储蓄中提出的金额不超过4％，那么这笔储蓄便可用上30年。

没有50万就不能退休了吗？

没有50万的养老钱，并不是你放弃悠闲自在的退休生活的理由。有很多方法能够让你用更少的养老金享受退休生活。比如：

延迟退休几年：延迟退休，就意味着你需要更少的养老储蓄。在美国，职工延迟到70岁退休，可以比65岁退休多拿40%的退休金。

找一份清闲的工作：快到退休年龄时，如果你准备好离开竞争激烈的职场，而又不想放弃所有的工作，找一份能力之内的清闲工作是个很好的选择。一份压力不是很大的工作除了能增加你的养老储蓄，还能让你在退休后也充满活力。

给儿女带孩子：几代人同住一个屋檐下，不仅能减少你的生活开支，还能帮助儿女减轻育儿压力。这是个双赢的策略，作为额外惊喜，你还能亲眼见证宝宝一天天长大。

为退休制定计划

不管你距离退休还有多少年，重要的是你要为快乐的退休生活制定一个计划。

你首先要了解现在你为退休做了多少准备，你想要什么样的退休生活，怎么做才能实现，然后制定计划。

尽管100万美元是理想的养老储蓄，但要知道，即使没有这么多钱，一些有创意的计划和做法也能让你拥有一个快乐的退休生活。